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Consulté con mi asesoría y me dijeron que cualquier factura con fecha igual o posterior al 1 de julio de 2010 tenía que llevar el 18% de IVA, como yo suponía. Pero en la empresa de publicidad insistían en que estábamos equivocados. En mi asesoría me dijeron que lo mirarían en profundidad.

Buscando por Internet, me parecía ver cosas contradictorias al respecto.

Por un lado, en Leal & Asociados, leo:

“Por lo tanto, para las operaciones cuyo devengo del IVA se produzca antes del 01-07-2010, el tipo impositivo será el 16%, el 7% o el 4%, con independencia de la fecha en que se expida la factura correspondiente o se realice el pago de la operación. Y para todas las operaciones que se entiendan realizadas, conforme a las reglas del DEVENGO del IVA, desde el 01-07-2010, se les aplicarán los nuevos tipos del 18% y del 8%, o el 4%, según corresponda.”

Pero por otro lado veía noticias como ésta, de operadores de telefonía que facturaban el 1 de julio con el 18% de IVA los consumos de meses anteriores. En la noticia se dice que es injusto pero legal. Yo pensaba que estaba en este mismo caso pero no, todo tiene su explicación.

Consultando con otras empresas de publicidad online en las mismas circunstancias, me dijeron que cualquier factura, aunque sea de julio, si es de servicios anteriores a julio sigue llevando el 16% de IVA, confirmado por Hacienda con consulta vinculante. Me pasaron el documento que les mostró Hacienda que lo acreditaba, disponible en la web de la Agencia Tributaria disponible aquí, donde el apartado a) explicaba mi caso:

a) Expedición de la factura en fecha distinta al devengo. (Art. 6.1.i del Real Decreto 1496/2003, de 28 de noviembre, por el que se aprueba el Reglamento por el que se regulan las obligaciones de facturación)
El tipo aplicable es independiente de la fecha de expedición de la factura, de tal forma que, cuando la fecha en la que se realizan las operaciones (devengo) o aquella en la que se haya recibido el pago anticipado sea diferente de la fecha de expedición, se hará constar igualmente aquella en la factura.
Ejemplo:
Fecha de realización de la operación: 30 de junio de 2010
Fecha de expedición de la factura: 15 de julio de 2010.
Se aplicará el tipo impositivo vigente a la fecha de devengo (7% o 16%), haciendo constar en la factura ambas fechas

Aparte de esto, el responsable fiscal de mi asesoría (antes había hablado con un empleado) me confirmó que como regla general, el devengo del IVA en la prestación de servicios se produce “cuando se presten, ejecuten o efectúen, las operaciones gravadas“, con lo que podía facturarlo al 16% de IVA haciendo mención de las fechas de la prestación de servicios en el detalle de la factura. Posteriormente, en la declaración trimestral del IVA se desglosarán los diferentes tipos de IVA (18%, 16%,…) de la misma forma que se hacía hasta ahora con el 16%, el 7% y el 4%.

Para explicar la “injusta pero legal” subida del IVA en operadores de telefonía, por ejemplo, se aplica una nueva regla especial de devengo relativa a los servicios de tracto sucesivo, vigente desde el 1 de enero de 2010. Esta norma se refiere a servicios continuos que se prestan y se facturan todos los meses, como el teléfono, Internet, electricidad, gas,… Si como en la noticia comentada estas empresas siempre facturan a día 1 de cada mes, entonces sí que es legal aplicar un 18% de IVA aunque sea sobre consumos anteriores al 1 de julio. Es como si nosotros facturamos una cuota mensual a un cliente nuestro a mes vencido los días 1 de cada mes, el 1 de julio podríamos facturarle la cuota de junio aplicando el 18% de IVA. En Bandaancha está explicado con más detalle, aplicado a los servicios de telecomunicaciones.

Lo que me ha quedado claro es que si las dos partes implicadas están de acuerdo, es mejor facturar al 18% desde el 1 de julio, aunque se puede facturar al 16% si se especifica en la factura que los servicios prestados han sido en meses anteriores.

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Algunas de las “perlas” de Daniel Cohn-Bendit:

“Lo que le estamos pidiendo a Grecia es algo casi imposible de lograr. ¿Cuánto tiempo haría falta para reformar el sistema de pensiones en Francia? ¿Cuánto tiempo necesitaría Alemania para arreglar sus pensiones? ¡Y le estamos pidiendo a Grecia que lo cambie todo en tres meses!”

“Y ahora queremos ganar dinero a costa de los griegos. ¡Porque de eso se trata! A nosotros nos prestan al 1,5% o al 3% y nosotros le prestamos a Grecia al 3,5% o al 6%. ¡Estamos haciendo negocio a costa de los griegos!”

“¡Si en el fondo somos unos hipócritas! En los últimos meses, Francia le ha vendido seis fragatas a Grecia por 2.500 millones de euros. Helicópteros por 400 millones. Rafale de combate por 100 millones cada uno. Y Alemania le ha vendido a Grecia otros 6 submarinos por otros 1.000 millones. ¡Más transparencia! ¡Si somos unos absolutos hipócritas! ¡Les prestamos dinero para que nos compren armas! Si somos de verdad responsables, garanticemos entre todos la integridad territorial de Grecia. Creo que aplicar estos recortes es más eficaz que recortar sueldos de menos de mil euros. Yo le pido a la Comisión un poco de justicia.”

Discurso completo subtitulado en español:

Pinche aquí para ver el vídeo

Pedro Olalla habla sobre el tema en http://lapasiongriega.blogspot.com/2010/05/parrhesia.html

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La historia de Triodos Bank comenzó en 1968, cuando profesionales procedentes de círculos económicos decidieron utilizar el dinero responsablemente para construir un futuro mejor. Triodos Bank ha sido elegido por el prestigioso diario económico Financial Times como Banco Sostenible del Año 2009 y en la actualidad cuenta con sucursales en los Países Bajos, Bélgica, Reino Unido, España y Alemania, además de participar activamente con sus fondos de inversión y microcréditos en otros lugares de Europa, América Latina, Asia y África. La Revista Triodos gratuita y el boletín electrónico mensual te mantendrán informado de las iniciativas sostenibles financiadas por Triodos Bank. El dinero de los clientes de Triodos Bank sólo se utiliza para financiar empresas y organizaciones que trabajan por el medio ambiente, la cultura y la justicia social. Además, Triodos Bank puede donar parte de los intereses generados a la ONG que el cliente decida. Los clientes de Triodos son particulares, empresas e instituciones que desean saber qué hace el banco con su dinero y desean invertir y ahorrar de manera responsable. Triodos Bank invierte en energías renovables, agricultura ecológica, turismo sostenible, bioconstrucción, apoyo a personas discapacitadas y grupos en riesgo de exclusión social, actividades culturales,… informando siempre a sus clientes de las empresas, proyectos e iniciativas sostenibles financiadas con sus ahorros y colaborando con los principales agentes sociales de nuestra sociedad.

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La rentabilidad financiera combinada con la rentabilidad medioambiental y social, es el transparente modelo de negocio que caracteriza a Triodos Bank. Las iniciativas que lleva a cabo, financia y apoya Triodos Bank benefician a las personas y al medio ambiente (People, Planet, Profit). Los actos cotidianos de operar con bancos como abrir una cuenta de ahorro, domiciliar recibos o realizar compras diarias se llevan a cabo de acuerdo a las ideas de los clientes. En España, Triodos Bank opera bajo supervisión del Banco de España y con la garantía del Banco Central de los Países Bajos, dando servicio a través de Internet, teléfono, oficinas comerciales y correo postal. Cualquiera puede ser cliente de Triodos Bank, personas físicas, empresas o instituciones pueden beneficiarse de los múltiples productos y servicios adaptados a todas las necesidades a corto, medio y largo plazo. Desde los pequeños ahorradores que quieren abrir una cuenta corriente o de ahorro hasta grandes empresas que quieran gestionar sus patrimonios de forma responsable, Triodos ofrece lo que necesitan, además de ofrecer apoyo financiero e impulsar a empresas y organizaciones con proyectos sostenibles y socialmente responsables.

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Tras finalizar la carrera de Informática con 22 años, empecé a trabajar en el verano de 1998 cobrando 600 euros netos al mes y con unos ahorros de 60 euros (10.000 pesetas de la época). Desde entonces no he parado de trabajar, primero como profesor de informática, luego arreglando ordenadores, posteriormente programando aplicaciones informáticas de gestión comercial y contabilidad y desde 2001 como administrador y programador web. Siempre como asalariado (por cuenta ajena) hasta septiembre de 2009, cuando me hice autónomo para regularizar mis otras fuentes de ingresos.

La gráfica de evolución de mis sueldos netos (14 pagas anuales) ha sido la siguiente (julio 1998-septiembre 2009):

La bajada de abril de 2001 es cuando cambié a la última empresa de desarrollo web donde estuve dispuesto a sacrificar algo de mi salario a cambio de un trabajo más interesante. También he de decir que he tenido la suerte de que los aumentos salariales han sido por encima del IPC.

Al margen de mi vida laboral, después de varios meses compartiendo un piso alquilado con un amigo por el que pagábamos 270 euros al mes entre los dos, en 1999 me puse a vivir en una casa que tenía mi madre pagándole un alquiler simbólico de 60 euros al mes. Salvo esa ayuda, el resto de mis gastos los asumía yo. En esas circunstancias y con los sueldos anteriores, desde julio de 1998 hasta septiembre de 2005 conseguí ahorrar 45.000 euros sin grandes esfuerzos y sin privarme de mucho. He de decir que no soy caprichoso pero no vivía mal, me compré mi televisor, mi vídeo y por supuesto mi ordenador (que me costó 1600 euros en 1999) y salía los fines de semana con los amigos, además de realizar algún viaje que otro.

En septiembre de 2005 mi pareja y yo compramos un piso de segunda mano sin plaza de parking que nos costó 100.000 euros. Como el piso estaba sin reformar (de origen desde el año 1968), tuvimos que hacer una reforma de 35.000 euros, con lo que al final el piso nos costó 135.000 euros. Como mi pareja también tenía dinero ahorrado y mis padres me regalaron 6.000 euros, sólo tuvimos que pedir una hipoteca de 36.000 euros a pagar en 5 años (unos 600 euros al mes entre los dos), con lo que acabaremos de pagarla en septiembre de 2010. Hace tiempo que pudimos liquidar la hipoteca con nuestros ahorros, pero al ser tan poca la cantidad, ganábamos más desgravándonos cada año en la declaración de la Renta que ahorrándonos los intereses. Por cierto, los bancos por Internet sin comisiones como ING Direct, Openbank, iBanesto o la Caixa son una gran ayuda para obtener hipotecas baratas y alta rentabilidad por los ahorros.

Este es el gráfico de evolución del dinero que he ahorrado (julio 1998-septiembre 2009):

La bajada de diciembre de 2002 se debe a cuando dejé dinero a mis padres para que compraran un coche al contado. La abrupta bajada de septiembre de 2005 es cuando compramos el piso y las siguientes los pagos que fuimos haciendo posteriormente para liquidarlo.

Sé que trabajo en un sector privilegiado como el de la Informática en el que siempre suele haber trabajo, pero conozco a gente en igual o mejor situación laboral que yo que no ha conseguido ahorrar mucho, y enganchados con hipotecas a 20, 30 ó 40 años. Sirva mi caso personal como ejemplo para demostrar que se puede ahorrar bastante dinero si no se tienen muchos caprichos y que es perfectamente posible acceder a una vivienda en propiedad y tenerla pagada en pocos años. Con 34 años conseguiré tener la mitad de un piso completamente pagado y unos importantes ahorros.

Por otro lado, además de la situación financiera actual de grave crisis económica donde los peores augurios aseguran que la verdadera crisis aún no ha llegado (libro “El crash de 2010″), hace años que dejé de creer que llegue a cobrar algo de jubilación, así que intentaré ahorrar lo máximo posible para poder vivir exclusivamente de mis ahorros cuando me jubile. Después de la experiencia, confío plenamente en mi capacidad de ahorro.

A modo de despedida, y relacionado con el ahorro y la crisis, quiero contar un caso que oí el otro día en la Cadena Ser que me pareció indignante y me cabreó muchísimo. Sólo oí el resumen, y a falta de detalles concretos puedo pecar de desconocimiento al dar mi opinión. El periodista Carles Francino introducía el caso de un hombre que años atrás trabajaba en una inmobiliaria (ignoro si como empleado o como dueño) en la que llegó a cobrar 4.000 euros al mes. Actualmente se encuentra sin trabajo y ha de mantener a los 5 miembros de su familia cobrando sólo los 420 euros del subsidio del Estado y pidiendo ayuda para comer a entidades como Cáritas. Decía Carles Francino que está viviendo un auténtico drama… Si esta es la verdadera historia, sin conocer los detalles de la situación, he de decir que este señor no me da ninguna lástima. Una persona que llegó a ganar 4.000 euros al mes hace 3 ó 4 años (en la cima del boom inmobiliario) y que ahora no tiene ni para comer, significa que se lo ha gastado todo en él y los suyos y cuando de verdad le hace falta dinero tenemos que dárselo nosotros porque no ha sido capaz de ahorrar nada… Me parece indignante que nos lo quieran mostrar como un auténtico drama… Drama es lo que están pasando los de Haití después del terremoto, de no tener nada han pasado a tener menos, eso sí que es un drama.

Actualización tras los comentarios: He reducido un poco las negritas y he aclarado que soy propietario solamente de la mitad de un piso completamente pagado. Afortunadamente, mi pareja tenía un coche y con ese nos apañábamos,  yo nunca lo he necesitado para mi trabajo, utilizaba el transporte público, más ecológico… La casa en la que pagaba los simbólicos 60 euros estaba amueblada y con electrodomésticos, otra ventaja. Y de momento tampoco tenemos hijos.

Está claro que cada uno elige su opción en la vida, podría haber gastado más en disfrutar de la vida como dicen algunos, pero no considero que estos años los haya pasado amargado, he salido con los amigos y me he ido de viaje. Y aunque hubiera “disfrutado más de la vida”, podría haber seguido ahorrando. Hay una diferencia enorme entre mi caso de ahorro y vivir al día, creo que son los dos extremos. Cualquiera con algo de capacidad de ahorro no lo estaría pasando tan mal en esta crisis.

En el año 2005 en la población en la que vivo (30.000 habitantes, al lado de la autovía, con trenes de cercanías cada 30 minutos con Valencia capital) un piso nuevo con garaje y trastero costaba unos 170.000 euros. Elegimos comprar un piso de segunda mano y reformarlo a nuestro gusto porque nos costaba más barato (135.000 euros en total) y la zona era mejor (bien comunidada y con servicios), ya que los pisos nuevos suelen estar más alejados del centro.

Agradezco las críticas razonadas, y sigo diciendo que me considero afortunado. Pero ante las críticas sin razonar, ¿es preferible criticar casos como el mío y alabar a la gente que se lo ha gastado absolutamente todo en momentos de bonanza y ahora no tiene ni para comer? Es cierto que si todos hubieran actuado como yo, el mercado del consumo se hubiera hundido, pero siempre hay un término medio, si todos hubiéramos sido un poco más previsores, crisis como la de ahora habrían sido mucho más suaves. Mi caso simplemente pretende mostrar otra cara de la crisis, no todo tiene porqué ser desastroso… Se podría seguir hablando de quién paga la crisis, cuándo y porqué se deciden tener hijos,… pero eso ya da para un debate mucho más largo.

Gracias a todos por vuestros comentarios, saludos.

Libros sobre el ahorro y la crisis:

• La gallina de los huevos de oro puedes ser tú, de Vicente Hernández, aprende a ahorrar, a invertir y a multiplicar tu dinero.
• Cómo ahorrar y ganar dinero en tiempo de crisis, de Elena Martínez.
• Cómo ahorrar sin perder la cabeza, más de 100 ideas para economizar en todas las areas de tu vida.
• Tu primer millón, de Pedro Queiroga, cómo ahorrar y hacer crecer tu dinero.
• La Buena Crisis, de Àlex Rovira, reinventarse a uno mismo: la revolución de la conciencia.
• La Hora de los Sensatos, de Leopoldo Abadía, una solución práctica a todos los problemas que nos ha traído la crisis.
• Marketing de crisis, de Ariel Andrés Almada, herramientas concretas para afrontar la actual situacion económica: cómo construir una estrategia anticrisis: más de 50 estrategias probadas y eficaces.
• Seis recetas para superar la crisis, de Enrique Alcat.
• Crisis, mentiras y grandes oportunidades, de Jordi Baste y Carlos Torrecilla, Estrategias y propuestas para capear la tormenta económica.

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